学生がカードローンでお金を借りるときの5つの注意点とは!?

学生がカードローンでお金を借りるときには注意点があります。

それを知っておかないと審査に通らないことがあるためです。

また、審査に通ったとしても毎月の返済が苦しくなってしまうことがあり、「借入しなきゃ良かった・・・」と後悔してしまうことも。

そこでこの記事では、学生がカードローンでお金を借りるときの5つの注意点を解説します。

当記事を読んで、カードローンの借入に成功し、借入後も後悔することのないようになってください。

学生がカードローンでお金を借りるときの注意点はこの5つ

学生がカードローンでお金を借りるときは、以下の5つに注意しておいてください。

上記に注意しておかないと審査に通らないことがあり、お金が借入できないことがあるからです。

そのため、次章からの解説で詳細をしっかり確認しておかなくてはいけません。

年齢が20歳以上

カードローンは年齢が20歳以上でないと利用できません。

どの会社も申込年齢は20歳以上からと決めているからです。

20歳未満だと申込年齢を満たすことができずに審査落ちてしまうので、20歳以上になってから申し込みしてください。

安定収入がある

カードローンの申込条件には、「安定収入があること」というが記載が必ずあります。

安定収入とは、「毎月継続して得ることができる収入」のことです。

学生さんで言えば、おもにアルバイト収入のことですね。

安定収入がない人にお金を貸すと貸したお金が返ってこない恐れがあるため、カードローン会社は融資してくれません。

そのため、毎月収入がある状態で申し込みしてください。

信用情報にキズがない

カードローンの審査では「信用情報」をチェックされ、それが審査の合否に大きく影響します。

信用情報とはいわゆる「クレジットヒストリー」のことで、ローンやクレジットカードの履歴書のようなものです。

そして信用情報の「キズ」とは次のようなものを指します。

延滞記録とは、ローンやクレジットカードの返済日を守らなかったときに記録されるものです。

金融事故とは、「債務整理」や「長期間の延滞」をしたときに記録されるものです。

このような信用情報のキズがあると審査に大変不利となり、審査落ちの原因になりやすいので要注意です。

総量規制に引っかかっていない

消費者金融のカードローンには「総量規制」があり、借入できる金額が「すべての貸金業者の借入を合計して年収の1/3まで」と決まっています。

そのため、貸金業者から借入がある人は総量規制に引っかからないようにしないといけません。

もし、貸金業者からの借入が年収の1/3に達している場合、確実に審査に通りません。
借入額を減らしてから申し込みするしか手が無くなります。

また、年収の1/3に達していなくても、それに近いほど審査落ちの可能性が高くなる点にも注意してください。

在籍確認が取れる

カードローンに申し込むと勤務先に「在籍確認」があります。

在籍確認とは、勤務先の確認のことで基本的に電話でおこなわれます。

在籍確認の電話も審査のひとつですので、きちんと対応するようにしてください。

ただし、学生さんの場合はアルバイトの人がほとんどかと思います。

アルバイトですと自分で直接電話に対応するのは難しく、アルバイト先の店長や社員に取次いでもらう形になるでしょう。

よって、在籍確認の電話があることをアルバイト先の店長や社員に前もって伝えておくのがおすすめです。

カードローンの在籍確認と言いたくない場合は、「クレジットカードを作ったので電話がある」とでも言っておけば問題ありません。

なお、カードローン会社は「審査担当者の個人名」など、カードローンの在籍確認とはわからないように電話してきますので、その点は安心してください。

毎月の返済額と総返済額を事前に確認しておくのも重要

カードローンからお金借りるには、毎月の返済額と総返済額を事前に確認しておくのも重要です。

毎月の返済額と総返済額を確認しておかないと、「返済額が多すぎて辛い」「利息が思ったよりも大きくなってしまった」と後悔してしまうことも・・・。

そうした事態を避けるためにこの章の解説を読んで、毎月の返済額と総返済額を確認しておく重要性を理解してください。

毎月の返済額は借入額によって変る

カードローンの毎月の返済額は借入額によって変ってきます。

大手消費者金融の「プロミス」であれば、10万円までの毎月の返済額を例にすると以下のとおり。

借入額	毎月の返済額
1万円~2万円	1,000円
3万円~5万円	2,000円
6万円~9万円	3,000円
10万円	4,000円

上記のように借入額が多くなるほど毎月の返済額が増えるため、借入する前にきちんと返済していけそうか確認しておく必要があります。

総返済額は借入期間によって変る

総返済額は借入期間によって変ると知っておくことも重要です。

例えば、8万円を金利18.0％で借入する場合、次のように借入期間ごとによって毎月の返済額が違ってきます。

借入期間	総返済額
1回	81,183円
3回	82,410円
6回	84,249円
12回	88,007円

借入期間によっては総返済額が多くなりすぎることもあります。

よって、借入する前に自分の返済計画だと、総返済額がどのくらいになるかを確認しておかないといけません。

各社には「返済シュミュレーション」があることが多いので、それを使って総返済額を確認しておいてください。

学生がカードローンで借りるなら大手消費者金融を選択しよう

カードローンはおもに「消費者金融」と「銀行」が提供するものが主流です。

学生さんが利用するなら消費者金融、それも「大手消費者金融」のカードローンがおすすめです。

大手消費者金融とは、「アコム」・「アイフル」・「プロミス」・「SMBCモビット」・「レイクALSA」の5社のことです。

大手消費者金融5社は以下の特徴があるため、学生さんにおすすめできるのです。

それぞれについては次章より詳しく解説していきます。

申込条件を満たすのが簡単

大手消費者金融の申込条件はとてもやさしく、次の2つくらしかありません。

このため、20歳以上でアルバイトの収入が毎月ある人であれば、学生さんでも簡単に申込条件を満たすことができます。

審査に通過するのが難しくない

大手消費者金融の審査は融資商品の中ではハードルが低めなため、通過するのは難しくありません。

先に解説した安定収入を得ており、なおかつ「信用情報（ローンやクレジットカードの利用記録）」が健全な人なら、すんなり審査に通ることが多いです。

最短即日融資が可能

大手消費者金融の審査は早く、融資までは最短即日で可能です。

大手消費者金融名	審査時間	融資時間
アコム	最短30分	最短即日
アイフル	最短30分	最短即日
プロミス	最短30分	最短1時間
レイクALSA	最短15秒	WEB申込なら最短60融資も可
SMBCモビット	最短30分	最短即日

お金を借りたいときは「なるべく早く！」というときが多いもの。

大手消費者金融なら即日融資も可能なので、必要なときまでに間に合う可能性が高いのです。

無利息サービスがある

大手消費者金融の多くには「無利息サービス」があります。

業者名	無利息サービス
アコム	契約日の翌日から30日間
アイフル	契約日の翌日から30日間
プロミス	借入日の翌日から30日間
レイクALSA	契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から60日間（WEB申込限定） 契約日の翌日から180日間（5万円まで） ※上記併用は不可
SMBCモビット	なし

無利息サービスとは、サービス期間中は利息0円になるというものです。
例えば、レイクALSAの180日無利息であれば、180日間は利息が発生しません。

このため、利息を軽減することができ非常にお得なのです。

無利息サービスの期間中に完済できるのであれば、完全に利息無料で借入できるというメリットもあります。

ネット完結で借入できる

すべての大手消費者金融はネット完結で借入できます。

スマートフォンやパソコンから申し込みすれば、借入までの手続をネット上で完結できるため、とても楽チンです。

自宅でくつろぎながら借入までを完了できます。

学生ならカードローンでお金を借りるまとめ

学生がカードローンでお金を借りるときの注意点は次の5つです。

また、「毎月の返済額」と「総返済額」をチェックしておくのも忘れてはいけません。

上記の確認が完了し、問題なければカードローンに申し込みしましょう。

学生さんには大手消費者金融がおすすめなので、アコム・アイフル・プロミス・レイクALSA・SMBCモビットのいずれかに申し込むのが得策です。